Schrittweise
zum Vermögen …
Mit kleinen Schritten zum großen Vermögen
„Erst laufen wir mit der Zeit dem Geld hinterher, später mit dem Geld der Zeit“, so heißt es. Würden wir allerdings dazu übergehen, Geldanlagen nicht als Sprint sondern eher als Ausdauerlauf zu betrachten, wäre vieles leichter. Wenn wir unseren Lebensstandard im Alter halten möchten, ist – zusätzlich zur gesetzlichen Rente – private Vorsorge unverzichtbar. Wer Kinder oder Enkelkinder hat, möchte vielleicht nach und nach Geld für eine Ausbildung, ein Studium oder ähnliches zur Seite legen. Ein Sparplan eignet sich optimal für den langfristigen Vermögensaufbau.
Dabei ist das regelmäßige Sparen in Investmentfonds besonders transparent und flexibel. Es eignet sich hervorragend, um für besondere Träume oder für die Zukunft vorzusorgen, ohne den eigenen Lebensstil einzuschränken – ganz gleich, in welcher Lebensphase man sich gerade befindet. Über die Zeit entsteht auf diesem Weg ein stattliches Vermögen. Bei Bedarf kann dann im Anschluss ein sogenannter Entnahmeplan eingerichtet werden, über den man sich regelmäßig Geld aus dem Vermögen auszahlen lassen kann.
Bereits ab 50 € im Monat oder pro Quartal können Sie ein Sparprogramm einrichten. Die Sparrate kann jederzeit geändert oder gestoppt werden und Sie sind an keinerlei Fristen oder Laufzeiten gebunden. Darüber hinaus haben Sie auch immer die Möglichkeit, zusätzliche Einmalzahlungen zu leisten und im Fall der Fälle ist das Geld kurzfristig verfügbar. Auch verbleibt das Investmentfondsguthaben in Ihrem Vermögensbereich und wird im Rahmen der gesetzlichen Erbfolge oder gemäß Testament zu 100 % vererbt.
Dadurch, dass die Anteilspreise der Fonds naturgemäßen Schwankungen unterliegen, kaufen Sie in Korrekturphasen automatisch mehr Fondsanteile. Dieser sogenannte „Cost-Average-Effekt“ wirkt sich langfristig sehr positiv auf die Wertentwicklung aus.
Ihr Step by Step-Vermögen –
Die Vorteile im Überblick
: hohe Flexibilität
: bereits ab 50 € im Monat
: die Sparraten können jederzeit
geändert oder gestoppt werden
: keine Vertragsbindung, keine
Kündigungsfristen
: weitere, zusätzliche Zahlungen
sind jederzeit möglich
: Cost-Average-Effekt
: im Todesfall wird das gesamte
Kapital vererbt
: Insolvenzschutz, da die Investition
nur in Sondervermögen erfolgt
Die Auswahl der zur Verfügung stehenden Fonds ist groß. Je nachdem, wie Ihre Anlagestrategie aussieht und wie viel Zeit Ihnen für den Vermögensaufbau zur Verfügung steht, wählen wir das für Sie passende Produkt aus.
Generell gilt: Je mehr Zeit Sie zur Verfügung haben, umso offensiver kann investiert werden, denn so haben Sie die Chance auf einen höheren Wertzuwachs.
Die Stansch Strategie
Sparplan in €
Anhand eines globalen Aktienfonds möchten wir Ihnen das Prinzip eines Sparplans näher erläutern.
Nehmen wir einmal an, Sie hätten am 01.01.2001 einen Sparplan über 100 € monatlich in einen aktiv gemanagten Aktienfonds eingerichtet. Bis heute {Stand 31.10.2022} hätten Sie 26.200 € eingezahlt, der Depotwert jedoch würde bei 88.984 € liegen. Das heißt, Sie hätten trotz diverser Börsenkrisen – unter anderem eine der größte Finanz- und Wirtschaftskrisen im Jahr 2008 sowie die Corona-Pandemie in 2020 – und des schon seit geraumer Zeit anhaltenden Niedrigzinsniveaus eine durchschnittliche jährliche Wertentwicklung von 10,02 % erzielt!
Bitte beachten Sie, dass diese Berechnung keine individuellen Kosten und Steuern berücksichtigt – die internen Fondskosten sind in der Entwicklung aber bereits enthalten. Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Entwicklungen.
Fazit
Ein Sparprogramm in Investmentfonds eignet sich hervorragend für den langfristigen Vermögensaufbau in kleinen Schritten.
Über die Auswahl der entsprechenden Anlagen kann individuell auf Ihre persönliche Situation eingegangen werden.
Je nachdem, wie Ihr Anlagehorizont aussieht, werden defensivere oder offensivere Fonds ausgewählt. Hierbei gilt: je offensiver die Strategie, umso höher die Chance auf eine attraktive Rendite – entsprechend höhere Kursschwankungen gehören in diesem Fall allerdings auch dazu.
Sie bevorzugen den persönlichen Kontakt
oder haben noch Fragen...
Benjamin Giesker
Bankbetriebswirt : Privatkundenberater
Martina Zechel
Sparkassenbetriebswirtin : Assistentin der Geschäftsleitung