Leider werden uns immer wieder Finanzangebote vorgelegt, die ein Festgeld mit einer Fonds- oder Zertifikateanlage verbinden. Dabei lockt dann vorwiegend der „horrende“ Festgeldzins und nicht das für die Rendite wichtigere Investmentmodell.
Hierdurch werden oft „Ladenhüter“ günstig verkauft und ebenso das wichtige Beratungsgespräch verkürzt bzw. produktbezogen vorangetrieben. Daher ist es unerlässlich, die Kosten- und Angebotsrechnung genau zu prüfen – gern auch mit unserer Hilfe!
Dazu ein Beispiel:
Die Bank XY bietet Ihnen bei einer Anlagesumme von 20.000 € nachfolgende Aufteilung an:
- 10.000,00 € in eine „ausgewählte“ Wertpapieranlage
- 10.000,00 € als Festgeld für 6 Monate zu 2% Zinsen p.a.
Da die Bank XY für die Wertpapieranlage einen Ausgabeaufschlag in Höhe von 4% einbehält, haben Sie auf die Laufzeit von 6 Monaten folgende Anfangskosten und Einnahmen:
| Anfangskosten | Einnahmen | ||
| Wertpapieranlage | 400 € {4% Ausgabe-aufschlag} | 192 € {Annahme von 2% Wertentwicklung in 6 Monaten}* | |
| Festgeld | – | 100 € {2% p.a. für 6 Monate} | |
| Summe | 400 € | 292 € | 108 € Restkosten nach 6 Monaten! |
* Die Basis ist hier der Betrag von 9.600 € {Anlagesumme von 10.000 € abzüglich des Ausgabeaufschlags von 4%}.
Im Gegensatz dazu überzeugen unsere Osterangebote {auch ohne Festgeld} weitaus mehr. Mit 60%-iger Vergünstigung wollen wir Ihre Investmentfondsanlage fördern und bieten dazu noch unsere persönliche Beratung gern mit an.
| Anfangskosten | Einnahmen | ||
| Wertpapieranlage | 160 € {4% Ausgabe-aufschlag mit 60% Rabatt} | 196,80 € {Annahme von 2% Wertent- wicklung in 6 Monaten}* | |
| Festgeld | – | – | |
| Summe | 160 € | 196,80 € | 36,80 € Einnahmen nach 6 Monaten! |
* Die Basis ist hier der Betrag von 9.840 € {Anlagesumme von 10.000 € abzüglich des rabattierten Ausgabeaufschlags von 1,6%}.
Weiterhin ist zu beachten, in welches Finanzprodukt investiert werden soll. Heutzutage werden von Banken gern Garantieprodukte in Form von Zertifikaten oder Fonds angeboten, bei denen Sie sich für eine bestimmte Laufzeit fest binden. Es gibt eine Garantie zum Laufzeitende – allerdings sind die Renditeaussichten eher schlecht. An den Ertrag sind meistens Bedingungen geknüpft, die weit in der Zukunft liegen – sollten diese nicht eintreten, kommt es oft zu einer sehr geringen Garantieverzinsung {von z.B. 0,5% p.a}.
Schauen Sie sich die Angebote genau an und lassen Sie sich nicht von den Festgeldkonditionen und der vermeintlich kurzen Laufzeit „blenden“. Mit sehr hoher Wahrscheinlichkeit müssen 50% Ihres Kapitals noch deutlich länger investiert bleiben, als nur 6 Monate.
Daher ist es unerlässlich, eine individuelle Anlagestrategie in einem persönlichen Gespräch auszuarbeiten!
Lassen Sie uns gemeinsam nach der passenden Strategie suchen!
Frohe Osterfeiertage!
Ihr Sven Günther
